JAKARTA - Industri perbankan syariah Indonesia tengah memasuki fase penting yang menentukan arah pertumbuhan jangka panjang, seiring menguatnya konsolidasi, akselerasi inovasi digital, serta upaya memperluas peran sebagai lembaga keuangan universal yang kompetitif. Perubahan ini tidak hanya menuntut penguatan aspek kepatuhan terhadap prinsip syariah, tetapi juga kemampuan bersaing di tengah dinamika industri perbankan modern yang kian kompleks.
Transformasi tersebut diproyeksikan mencapai momentum penting menjelang 2026, saat hasil konsolidasi struktural mulai terlihat nyata. Dalam periode ini, perbankan syariah diharapkan tidak lagi diposisikan semata sebagai alternatif, melainkan sebagai bagian integral dari sistem keuangan nasional yang inklusif, stabil, dan berdaya saing tinggi.
Arah Baru Industri Perbankan Syariah Nasional
Selama satu dekade pertama, perkembangan perbankan syariah lebih banyak diwarnai oleh pencarian bentuk, skala, dan model bisnis yang tepat. Namun, memasuki fase berikutnya, fokus utama beralih pada penguatan fondasi kelembagaan, peningkatan efisiensi, serta inovasi layanan yang relevan dengan kebutuhan masyarakat modern. Transformasi ini mendorong perbankan syariah untuk mengadopsi praktik universal banking tanpa meninggalkan nilai-nilai syariah sebagai prinsip dasar.
Narasi besar industri kini tidak lagi berhenti pada kepatuhan syariah, tetapi juga mencakup penguatan manajemen risiko, akselerasi digitalisasi, serta peningkatan kualitas pengalaman nasabah. Di tengah persaingan ketat industri perbankan, bank syariah dituntut mampu menghadirkan produk dan layanan yang setara, bahkan unggul, dibandingkan bank konvensional.
Konsolidasi dan Spin-off sebagai Pilar Transformasi
Salah satu faktor kunci yang membentuk lanskap baru perbankan syariah adalah konsolidasi serta proses spin-off unit usaha syariah dari bank konvensional. Langkah ini diyakini akan memperkuat struktur industri, memperluas basis permodalan, serta meningkatkan daya saing. Masuknya pemain baru dari hasil spin-off membuka peluang sinergi, kolaborasi, dan efisiensi yang lebih besar di antara bank syariah.
Konsolidasi juga dipandang sebagai strategi untuk menciptakan skala ekonomi yang memadai, sehingga bank syariah mampu berinvestasi lebih besar pada teknologi, pengembangan sumber daya manusia, serta inovasi produk. Dengan struktur yang lebih kokoh, industri diharapkan mampu merespons tantangan global dan domestik secara lebih adaptif.
Peluang Pasar dan Tantangan yang Mengiringi
Pada akhir 2024 hingga memasuki 2025, pangsa pasar perbankan syariah nasional telah mendekati delapan persen dari total industri perbankan. Capaian ini menunjukkan kemajuan yang signifikan, sekaligus mengindikasikan masih luasnya ruang pertumbuhan yang dapat digarap. Dengan mayoritas penduduk beragama Islam dan meningkatnya kesadaran akan keuangan berbasis nilai, potensi pasar syariah dinilai jauh melampaui angka tersebut.
Namun, peluang besar ini juga dibarengi tantangan yang tidak ringan. Integrasi pascamerger, penguatan kualitas aset, serta persaingan agresif dari bank konvensional menuntut kesiapan strategi yang matang. Bank syariah harus memastikan bahwa pertumbuhan yang dicapai tetap berkualitas dan berkelanjutan, bukan semata mengejar ekspansi jangka pendek.
Menuju Universal Banking yang Inklusif
Transformasi menuju universal banking menuntut perbankan syariah untuk menghadirkan layanan yang komprehensif, mulai dari pembiayaan ritel, korporasi, UMKM, hingga layanan digital yang terintegrasi. Penguatan sektor riil, industri halal, serta pembiayaan berbasis nilai tambah menjadi bagian dari strategi besar untuk mendorong pertumbuhan ekonomi nasional yang inklusif.
Dalam kerangka visi Indonesia Emas 2045, perbankan syariah diharapkan mampu memainkan peran strategis sebagai pilar sistem keuangan yang stabil, berkeadilan, dan menjangkau seluruh lapisan masyarakat. Karakteristik inklusif dan berbasis nilai menjadi keunggulan kompetitif yang dapat membedakan bank syariah di tengah persaingan global.
Sinergi Kebijakan dan Strategi Industri
Keberhasilan transformasi tidak dapat dilepaskan dari sinergi antara kebijakan publik dan strategi industri. Pemerintah diharapkan memandang perbankan syariah sebagai bagian integral dari arsitektur keuangan nasional, bukan sekadar sektor pelengkap. Dukungan regulasi yang adaptif, insentif pengembangan, serta penguatan ekosistem halal menjadi faktor penentu keberlanjutan pertumbuhan.
Di sisi lain, pelaku industri dituntut meningkatkan profesionalisme tata kelola, memperkuat manajemen risiko, serta berinovasi secara berkelanjutan. Investasi pada teknologi digital, peningkatan kualitas layanan, dan pengembangan sumber daya manusia menjadi prasyarat agar bank syariah mampu naik kelas sebagai pemain utama.
Dengan seluruh dinamika tersebut, tahun 2026 dipandang sebagai fase pendewasaan industri perbankan syariah Indonesia. Konsolidasi kelembagaan, kemunculan bank syariah nasional baru, serta restrukturisasi berkelanjutan diharapkan membentuk fondasi yang lebih kokoh. Jika mampu menjawab tantangan ini, perbankan syariah tidak hanya akan tumbuh dari sisi aset dan pangsa pasar, tetapi juga berkontribusi nyata terhadap kesejahteraan masyarakat dan ketahanan ekonomi bangsa.
